close
在近日深圳銀監局發佈的首份深圳銀行業創新白皮書——《2016年深圳銀行業創新報告》披露的深圳銀行業服務創新驅動發展、引領金融創新等方面的成績顯示，深圳銀行業小微企業貸款餘額6468.75億元，其中科技型企業貸款餘額達3151.51億元。
眾所周知，相對於本已極具挑戰的中小企業融資，科技型創新企業融資更是對商業銀行的巨大考驗，原因在於此類企業處於技術開發和產業發展的前沿，不確定性更大，且資產較輕，一般不適宜常見的抵押融資。同時，伴隨其良好的成長性而來的是更高的經營風險。
作為與深圳共同成長的股份制商業銀行，經過多年的探索，招商銀行深圳分行在助推中小企業發展上頗有心得，尤其針對科技型創新企業打出 “組合拳”，探索專業化經營道路，打造極具實用性的服務模式，還推出瞭“生意貸”“千鷹展翼”等一系列創新融資產品，助力科技型創新型企業飛躍式發展。
招行深圳分行相關負責人表示，“大眾創業，萬眾創新”是實現我國經濟轉型的根本途徑，科技型中小企業更是推動新經濟模式形成的關鍵因素。未來，該行將以科技金融戰略為先導，在進一步的服務升級中打造科技金融服務品牌，助力企業創未來。
探索針對科技型企業的專業化經營道路
深圳科技創新企業集中區域非南山區莫屬，在不到200平方公裡的土地上，南山區孕育出國傢級高新技術企業1641傢，上市企業116傢，上市公司聚集度居全國之首。招商銀行深圳分行在南山區深入探索專業化經營模式，戰略客戶部直接設有專門團隊經營戰略新興產業，小企業金融部在科技園等地設有專門團隊服務創新型企業。除瞭簡化審貸流程外，從產品設計、服務流程、風險標準上進行針對性調整。
同時，該行積極解讀各級政府對科技創新企業的政策，與各區建立瞭科技金融信貸合作關系，努力成為信貸資金與服務的輸送者，更成為國傢科技創新扶持政策的宣傳者和踐行者。
此外，該行還先後考察瞭F518創意產業園、鹽田國際創意港、田面設計之都創意產業園、深圳設計產業園等多個創新企業孵化基地，為產業園區運營商提供園區項目融資、租金受益權融資、產業投資基金配資、園區聯名卡等綜合金融服務；同時嵌入園區運營方的服務價值鏈，提供“投商行一體化”服務，聯合為園內企業提供投融資咨詢、投融資中介、融資支持等綜合金融服務，成為園區企業發展的堅定後盾。
創新適合科技型企業特點的系列特色融資產品
針對科技型企業需求開發特色融資產品，也是招行深圳分行助力科技型企業“組合拳”中的關鍵環節。
早在2013年，招商銀行就憑借“生意貸——小微企業綜合金融服務解決方案”榮獲深圳市中小微企業金融創新服務獎唯一的一等獎。
針對中小企業貸款抵押難問題，該行推出瞭以抵押為基礎、信用為支柱的中小企業融資增信產品“增信貸”——將個人財富及過往信用記錄與企業融資捆綁考核，使得企業增加信用貸款規模成為可能；針對中小企業信用不足問題，為部分經營狀況良好但因企業規模等原因達不到銀行貸款授信標準的中小企業，設計瞭操作性極強的“訂單貸”和“保理池”；針對有股權融資計劃的創新型成長型企業，設計瞭“投連貸”產品。
尤其值得一提的是“千鷹展翼”計劃——該計劃旨在每年發掘1000傢具有高成長空間、市場前景廣闊、技術含量高的企業，通過推出“創新型成長企業綜合金融服務方案”，從創新信貸政策、創新融資產品、創新私募股權合作等9個方面，培育和扶植這些企業逐漸積累在品牌、專利、團隊、服務、商業模式等方面的優勢，打造其競爭實力，並為其提供上市前、中、後期一整套全流程成長財務顧問服務。
打造極具實效性的科技型企業服務模式
怎樣讓精心設計的特色融資產品最大化地服務科技創新企業？如何讓業務操作流程最簡化？招行深圳分行不斷探索，努力打造出最具影響力和實效性的服務模式，全面提升服務科技型企業的專業水平和服務質量。
據介紹，該行的做法是：首先，適度打破傳統審貸思維。對於本地市場“輕資產”戰略性新興和未來產業企業，審貸官前置參加到企業和行業調研中，瞭解新興產業風險與核心競爭力，適度打破傳統抵押審貸思維，降低真正有潛力的創新企業的資金獲取門檻。
其次，加強專業團隊建設，配備與優質產品相符合的“軟實力”。該行安排交易銀行部、資產管理部、投資銀行部作為產品對接核心部門，搭建重點客戶“任務型”團隊，提供專業化產品服務方案，產品經理積極參與“鐵三角”工作流程和方案設計中，提高重點業務審批效率。（張 怡）
招行APP5.0：
金融科技的完美運用
未來智能化時代的銀行業競爭，不僅是業務創新的同臺競技，更是金融科技的大比拼。隻有快速應對金融需求的新變化，更好地融合金融科技和傳統銀行優勢，並運用大數據的價值和創造力服務更個性化、更高需求的客戶的銀行，才能創造更強大的核心競爭力。擁抱銀行3.0 時代，招商銀行把目前主流的生物識別技術集大全應用於招商銀行APP5.0版本，既有效保障用戶資金安全，又提升用戶體驗。
招商銀行APP5.0版本運用Fintech（金融科技）技術，實現瞭多個行業第一次的突破：第一傢推出智能投顧產品的銀行，第一傢基於大數據推出收支記錄的銀行，第一傢提供人臉、聲音、指紋等生物識別技術綜合應用的銀行，第一傢在APP裡集成瞭人與人、人與機構連接工具的銀行，第一傢提供尊享版定制內容服務的銀行，第一傢推出綜合性收益報告的銀行。憑借強大的金融科技實力，招商銀行APP5.0在《亞洲銀行傢》（The Asian Banker）評出的2017年“技術創新成就獎項”中，獲得“最佳手機銀行項目”大獎。
據悉，截至4月底，招行APP下載客戶數已超4500萬，月活躍客戶數達2075萬，手機渠道月交易筆數達8000萬筆，月交易金額達1.27萬億元。其中，每日有130萬人使用指紋登錄，每月有210萬人使用人臉識別功能，覆蓋APP5.0中的22個功能場景。
其中，招行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，也是招行APP5.0受歡迎的秘密武器之一。其不僅大量運用瞭人工智能技術中的機器學習算法，還融入瞭該行10多年財富管理實踐及基金研究經驗，基於大數據能力構建智能算法模型，構建瞭“人+機器”的智能融合方式，用戶隻需要選擇投資期限和風險偏好，在手機上輕輕一點就可完成，同時它還會在不同的時間節點、根據不同的市場情況提示組合調整。根據最新數據，摩羯智投已經不僅僅是國內銀行業首傢智能投顧，同時也已成長為國內最大的智能投顧，規模突破50億元。今年以來，摩羯智投獲得瞭4.03%的平均收益率，將風險有效地控制在客戶選擇的“目標-風險”范圍之內。（張 怡）
全站熱搜
留言列表
